Руководство по использованию банковских приложений

Руководство по использованию банковских приложений в России (2025 год)

Основано на новых правилах ЦБ РФ.

С 2025 года Центральный Банк России ужесточил требования к банковским приложениям и переводам. Это сделано для усиления защиты от мошенников и перехода на отечественные финансовые технологии. Вот что нужно знать для безопасного использования мобильного банкинга.

Новые правила ЦБ РФ

1. Обязательная идентификация
   Без подтверждения личности нельзя:

   • Переводить более 50 000 ₽ в сутки (в некоторых банках лимит ниже).

   • Входить с новых устройств (требуется SMS или звонок-подтверждение).

2. Запрет на автосписания
   Автоплатежи (подписки на Netflix, игры и сервисы) теперь требуют ежегодного подтверждения.

3. Только российские платежные системы
   Зарубежные сервисы (PayPal, Wise) не работают. Используйте:

   • Систему быстрых платежей (СБП).

   • СПФС (российский аналог SWIFT).

4. Способы подтверждения:

   • Биометрия (распознавание лица/голоса) — обязательна в большинстве банков.

   • QR-коды для переводов между физическими лицами.

   • RuOTP (российский аналог Google Authenticator).

Безопасная настройка приложений

1. Включите двухфакторную аутентификацию (2FA):

   • В СберБанке, Тинькофф, ВТБ используйте SMS + push или RuOTP.

2. Запретите вход с новых устройств:

   • В настройках приложения активируйте «Контроль устройств».

3. Отключите USSD-запросы (*#):

   • Этот устаревший метод часто используют мошенники.

Правила переводов в 2025 году

Если операцию заблокировали:

1. Проверьте лимиты в настройках.

2. Обновите приложение — старые версии не поддерживают новые правила.

3. Позвоните в поддержку банка только по официальному номеру (не по ссылкам из SMS!).

Защита от мошенников

Новые схемы 2025 года:

• СМС «Ваш счет заблокирован» с фальшивым номером поддержки.

• Поддельные QR-коды в магазинах, перенаправляющие деньги мошенникам.

• Вредоносные APK-файлы (маскируются под «обновление» банковского приложения).

Правила безопасности:
 Скачивайте приложения только из официальных магазинов: App Store, Google Play, Huawei AppGallery.
 Вводите адрес банка вручную — не переходите по ссылкам из SMS или email.
 Никому не сообщайте коды из SMS — даже сотрудникам банка.

Последние изменения (июнь 2025)

• ВТБ и Сбербанк перешли на единую биометрическую систему (подтверждение голосом).

• Тинькофф внедрил «Режим паранойи» для проверки подозрительных операций.

• ЦБ запретил переводы на предоплаченные карты без идентификации.

Где проверить информацию:

• Официальный сайт ЦБ РФ: cbr.ru

• Портал финансовой грамотности: fincult.info

Итог

Главные правила 2025 года:

1. Регулярно обновляйте банковское приложение.

2. Игнорируйте подозрительные звонки и SMS.

3. Используйте RuOTP и биометрию вместо SMS-кодов.
   При любых сомнениях обращайтесь в официальную поддержку вашего банка.