Хочется получить доход больше, чем проценты от банковского вклада? В последние годы набирают популярность платформы P2P-кредитования. В России все больше инвесторов привлекает новый формат вложения средств.
Как заработать на краудфандинге
Краудфандинг не является инвестированием в прямом значении этого слова. Это совместное финансирование какого-либо проекта, в ходе развития которого создается новый продукт. Он может иметь материальное или нематериальное выражение. Например, литературное произведение или фильм соответственно.
Человек, финансирующий проект, может быть при этом и инвестором, и спонсором, и покупателем получившегося на выходе продукта. Частая ситуация – инициатор делится им с инвесторами.
Краудфандинг имеет широкое распространение в творческой среде. С помощью такого способа художники, музыканты, создатели игр собирают средства на реализацию своих идей.
Минусы краудфандинга
Инвестиции в краудфандинг ради дохода не имеют смысла. Скорее такой вид инвестирования напоминает благотворительность. За деньги, которые будут вложены в новый проект, можно получить подарок или какую-то привилегию.
Например, человек, который собирал деньги на свой продукт, вышлет его демо-версию до официального начала продаж, предоставит бессрочную скидку на приобретение или отправит письмо с благодарностью. То есть форма бонуса будет зависеть от возможностей и фантазии инициатора краудфандинга.
Как заработать на краудлендинге P2B и P2P
Краудлендинг представляет собой инвестирование с элементами кредитования. То есть инвестор «кредитует» предпринимателя или частное лицо через финансовую площадку. Такая форма инвестирования может приносить доходность до 30% годовых.
Краудлендинг бывает двух видов:
- P2B-кредитование;
- P2P-кредитование.
В P2B-кредитовании физическое лицо становится кредитором предпринимателя или компании. Существуют сервисы, в которых частный инвестор может дать деньги в долг сразу нескольким юридическим лицам.
Инвестирование в P2P предполагает кредитование физическим лицом одного или нескольких физических лиц. Взамен вкладчикам обещана высокая доходность.
Минусы P2B-краудлендинга
На первый взгляд идея кредитования бизнеса выглядит привлекательно. На финансовой площадке инвестор и предприниматель формируют между собой финансовые взаимоотношения. При этом нет необходимости обращаться в банки, платить им проценты. Но в банках все заявки от юридических лиц внимательно и придирчиво рассматривает отдел финмониторинга, который проводит как операционный, так и бухгалтерский аудит организации. За исполнением обязательств по уплате кредита следит юридический отдел. У сервисов инвестирования в P2B такие отделы не функционируют.
Главный минус кредитования бизнеса через финансовые площадки – слишком высокие риски для инвестора. К помощи таких сервисов чаще всего прибегают предприниматели, которым в банках отказали в выдаче заемных средств. Проще говоря, не самые надежные. Если заемщик не сможет платить, то возвращать свои деньги придется самому инвестору.
Приведем пример. Если мошенник оформил необычную и красивую презентацию и собрал деньги, пообещав доход, то он может с ними скрыться. Контроля за действиями предпринимателя нет. Публичные фирмы, чьи акции размещены на торгах на московской бирже, обязаны публиковать для инвесторов финансовую отчетность. За их достоверность отвечают руководство компании и бухгалтерия. Недобросовестная фирма может написать в отчете все, что угодно, и скрыться с деньгами.
Почему выгоднее инвестировать в P2P
С инвестированием в P2P, кредитование физических лиц, дело обстоит проще. Проверить кредитную историю, платежеспособность и надежность частного лица финансовая площадка может с помощью скоринга.
Платформа отвечает за сохранность вложений инвесторов. Благодаря скоринговой системе она обеспечивает себе рост позиций на рынке и отстраивается от конкурентов. Хорошо функционирующий скоринг позволит сервису не потерять деньги инвесторов и не обанкротиться.
Инвестор имеет всего один риск – дефолт заемщика. Если же будут проблемы с займом, платформа инициирует работу собственной службы взыскания. Инвестору не придется нервничать и тратить время на то, чтобы вернуть долг.
Но на практике процент случаев невозврата займов физлицами низкий. Минимизировать риски можно, инвестируя в кредитование сразу нескольких физических лиц. Если один заемщик не сможет вернуть деньги, то доход от других перекроет убытки.
Инвестор может сам установить размер процентной ставки и сумму займа, учитывая приемлемую для него доходность и степень возможного риска. А также комбинировать займы, диверсифицировать портфель, выстраивая стратегию инвестирования и минимизируя риски.
