Банковский процессинговый центр

Банковские карты стремительно входят в нашу жизнь, заменяя бумажные банкноты. Увеличивается объем операций по картам, в связи с этим увеличивается спрос на оборудование, нужное  для работы с пластиковыми картами. Постоянный рост количества операций по картам послужил основным двигателем для развития банковских систем.

Банковский процессинговый центр

Банковский процессинговый центр

Другой двигатель прогресса – развивающаяся конкуренция между банками, требующая от них выхода на рынок новых видов услуг. А новые продукты, естественно, нуждаются в новом техническом и технологическом обеспечении. Необходимы усовершенствования – быстродействие оборудования, расширение функциональных возможностей систем, высокая пропускная способность каналов. В настоящие время у банков повышенные требования к банковским системам.

1.Процессинговые центры

Процессинг — это деятельность, обеспечивающая обработку информации, которая используеся при совершении платежных операций. Данную деятельность осуществляют процессинговые центры, или, другое название, провайдеры платежных сервисов. Самое большое распространение в наши дни процессинг- сервисы получили в двух видах отраслях, таких как процессинг электронных платежей и процессинг пластиковых карт.

Основная задача процессингового центра обрабатывать платежи по банковским картам в сфере электронной коммерции.

Основная цель процессингового центра – предоставлять интернет-магазинам возможность принимать платежи по банковским картам. Также, процессинговый центр ведет расчеты между банком, который выпускает карты, банком, который осуществляет авторизацию транзакций, торговой точкой и клиентом (держателем карты).

Процессинговый центр — это юридическое лицо или его структурное подразделение, которое  обеспечивает технологическое   и информационное взаимодействие между участниками расчётов.

Процессинговый центр — это специализированная сервисная организация, обеспечивающая обработку поступающих от  запросов на авторизацию и/или протоколы транзакций,  фиксирующие данные  карточек о  платежах и выдачи наличных. Для этого центр ведет базу данных, содержащая данные о банках — членах платежной системы и держателях карточек. Центр содержит сведения о ограничениях держателей карточек и делает запросы на авторизацию ,когда банк, выпускающий карты,  не ведет своей базы.

В другом случае процессинговый центр шлет полученный запрос в банк  авторизуемой карточки.

Процессинговый центр осуществляет работу в достаточно жестких условиях, который обрабатывает интенсивный поток транзакций.  Для операций с кредитной картой авторизация нужна не во всех случаях, но, к примеру, при получении денег в банкоматах она также происходит всегда.

Большие требования к  возможностям процессингового центра предъявляет и подготовка данных для проведения взаиморасчетов к концу дня, так как обработке подвергаются протоколы не малой части транзакций, а требуемые сроки выполнения расчетов небольшие — пару часов.

2.Процессинг пластиковых карт

Банки все больше стремятся работать с различными международными платежными системами. Они ставят западные решения по процессингу пластиковых карт.

Определяющим обстоятельством становится то, какое место банк отводит процессингу в своей стратегии развития. Ясно, что карты являются одним из самых эффективных инструментов для продвижения розничного бизнеса, но если банк хочет стать полноправным участником международных платежных систем, то тогда он и будет формулировать для себя показатели по объемам «пластикового» бизнеса.

Если же банк собирается выпустить не более 4-5 тыс. карт и работать с десятком банкоматов- это одно, но если речь идет об эмиссии сотен тысяч карт. Составляя  представление о том, какое большое количество транзакций будет проходить через его систему, какая будет сильная нагрузка, банк может начать приступать к выбору процессинговой системы.

Главный  вопрос — будет ли банк сам выступать в качестве процессингового центра или же будет пользоваться услугами других банков или компаний.

Если посмотреть с другой стороны, также важно, какие продукты собирается предлагать банк своим клиентам  карт. Это может быть предоставление услуг в рамках зарплатных проектов, а также могут быть и кредитные продукты, оплата мобильной связи и коммунальных услуг и т.д.

Исходя из всего этого, банк пишет техническое задание поставщикам программного обеспечения для процессинга, конечно, желая получить максимально удобное для себя обеспение. Но суть пластиковых карт состоит в том, что получение всего спектра преимуществ работы в этой сфере возможно лишь при тесном взаимодействии с международными платежными системами.

3.Внедрение решения по процессингу пластиковых карт
Особые сложности могут возникать при внедрении решений по процессингу пластиковых карт, которые  могут привести к трем основным сценариям развития. В первом сценарии — это успешная функционирующая система, которая построенна методом проб и ошибок, но в итоге удовлетворяющая базовым требованиям банка ценой потраченных на эксперименты лет и средств, которые  в разы превышают изначально предусмотренный бюджет.

Во многих малых и средних банках развитие идет по второму сценарию: банки отказываются от  процессингового центра и пользуются услугами третьего банка. В итоге все это приводит к сложности динамично развивать портфель предлагаемых услуг. В этой ситуации возникает полная технологическая зависимость банка , которая не позволяет ему занять первые позиции на данном сегменте рынка.

И, наконец, в последнем случае банк запускает систему в таком виде, в каком она есть, выпускает несколько тысяч карточек и можно сказать останавливает дальнейшее развитие карточных программ, поскольку техническое решение не может обеспечить оптимальный технологический процесс. Последующее увеличение объемов будет приводить к уменьшению качества обслуживания клиентов и будет сопровождаться необъяснимым ростом дополнительных затрат.

Здесь нужно понимать, что взаимосвязь с компанией-поставщиком не заканчивается процессом установки и запуска системы в эксплуатацию. Поддерживать отношения приходится всегда. Международные платежные системы три раза в год вносят различные изменения в свои стандарты. Постепенно и банки требуют реализации новой функциональности или установки новых модулей.

Допустим, в некоторый момент банк решит нужным предоставлять через банкоматы код для пополнения кредита мобильного телефона.Клиент может вставить карточку, выбрав  «пополнить мобильную связь»; система проверит, имеется ли запрашиваемая сумма, и, если ответ будет положительный, — печатается чек с кодом. Далее следует набрать код на мобильном телефоне, отправить код оператору  связи, и кредит пополнится. Или, допустим, банк захочет предоставлять своим держателям карт разные предоплаченные услуги — но не через банкомат, а через мобильную связь. Услуги в банках постоянно увеличивается, что требует включения в систему процессинга изменений или даже новых модулей. Следует, данное решение должно быть достаточно очень гибким и масштабируемым.

Если самостоятельно выпускать банковские карты и в быстрые сроки производить обработку операций по ним, банку нужно наличие собственного процессингового центра. В задачи центра также входят оперативное решение вопросов по обслуживанию карт, осуществление постоянной и круглосуточной поддержки клиентов, контроль безопасности проведения операций, которые осуществляются по пластиковым картам. Если значительно снизить цены по выпуску и обслуживанию банковских карт, то станет понятно, почему все достаточно крупные банки хоят иметь в распоряжении собственный процессинговый центр.

Совершенно очевидно, что выпуск и обслуживание карт связаны с высоким уровнем скрытности. Несанкционированный доступ лиц к конфиденциальной информации может нанести огромный ущерб и   финансовые потери, а также нанести удар репутации банка.

 

Статью выполнила: Кувшинова И.

VN:F [1.9.17_1161]
Rating: 10.0/10 (1 vote cast)
VN:F [1.9.17_1161]
Rating: 0 (from 0 votes)
Банковский процессинговый центр, 10.0 out of 10 based on 1 rating
Google Buzz Vkontakte Facebook Twitter Мой мир Livejournal SEO Community Ваау! News2.ru Korica SMI2 Google Bookmarks Закладки Yandex Linkstore Myscoop Ru-marks delicious Technorati Slashdot Yahoo My Web БобрДобр.ru Memori.ru МоёМесто.ru Mister Wong

comments powered by HyperComments